农村光伏电站是否需要保险护航？

　　保险，买与不买，对于很多人都很纠结！假若信其言选择买，真的出现风险，可以高枕无忧？假若不买出了风险这损失谁来买单？

　　这是当下农村光伏电站用户所纠结的问题。

　　关注过农村光伏电站商机的朋友一定有这样觉察，建设个电站投资模式和买车、买房竟然有这异曲同工之妙，可以零首付、可以分期付款、可以企业担保、可以贷款免息......不禁感叹：光伏电站正在悄然成为农村一种投资新模式。

　　随着越来越多农村用户，或拿着银行的贷款，或拿着企业的担保，或自己投资，在自家建了各种规模不等的光伏电站，期待着像一些企业所说的那样“坐享其成”、“躺着赚钱”，但是“理想是美好的，现实是残酷的”。

　　我们时常看到，某电站被台风连根拔起，组件、支架散落一地，画面委实惨不忍睹；某电站建于河边一场洪水过境，留下一片废墟；某扶贫电站，因为厂家设备问题，发电量大打折扣，与预期收益，有着天壤之别；某农村电站，由于施工没有做好防护，结果被雷电盯上，电站、房屋几近被毁，用户欲哭无泪。

　　光伏电站常年置于户外，设计、设备选择、安装施工，千头万绪，上面的这些问题不是必然事件，但谁也不敢断言这样的事情永远不会发生在自己身上，一旦发生冤大头无疑是老百姓！我想谁也不想为此损失买单，那么这就成为问题中的问题，问题之中的难题！

　　那么到底谁来为用户电站损失买单？是保险？还是企业？还是地方？今天笔者就和大家来说一说，关于光伏方面的保险。

　　随着光伏市场的日趋成熟，为光伏买单的保险也越来越多，当然这些保险多于企业绑定，通俗来讲只有你用了我的东西，我才为你买单。

　　第一种保险类型，企业为收益人。

　　大家都知道车险的受益人是车主，而大型光伏企业为了保证自己的利益，往往会针对产品购买一定的险种，如国外比较多的产品责任险。他们的组件、逆变器因为外界因素而导致组件、逆变器被毁，给用户造成损失，企业为降低损失通常会采取为产品买保险的形式，以此来降低企业的损失。但是在农村往往会出现这样一种情况，当家用太阳能发电站出现问题，用户联系企业，企业通知保险机构，保险机构理赔给企业，企业再给用户解决，流程相对繁琐，这样全部搞好大几个月时间，用户虽然得到一定的索赔，但是这索赔期间电费收益无从着落。

　　第二种保险类型：终端受益型。

　　其实终端受益型，就是用户受益型，和车保类似。这里就需要企业为用户买单，通常表现形式为：企业根据终端用户实际应用场景及需求而特殊定制的分布式光伏专属保险，这种专属的保险等同于设备厂家的质保，如组件10年，逆变器5年的标准质保，对于用户来说专属保险是对于厂家标准质保的补充，为何说补充呢？

　　厂家质保的是产品质量本身出现问题，而一般终端受益型的保险，保的是对原厂质保之外不可抗力导致的一切附带意外损失，如因为地震、台风、暴雨、冰雹、洪水等意外状况给用户造成的损失。这份损失对于用户来说会很大，所以当下有些大型企业为了拓展市场需要，更好的为客户提供服务，把这块放在保险范围之内；另外一些系统公司对用户所安装电站进行整体保险，笔者了解到有的企业给用户提供3年的免费保险，3年过后用户可以自主选择是否投保，当然这里就需要一定的资金。

　　这几种是当下的主流模式，一些企业已经开始实践，效果怎么样我们仍会继续关注。这里笔者要说的是对于农村光伏电站保险这件事，有人质疑，有人认同，但凡事情要两面看，随着农村电站越来越多，鱼龙混杂地产品也开始充斥着农村市场，为了保证用户的利益，企业为用户电站安全稳定买单，实属良心之举。但是反过来看，羊毛出在羊身上，与其为未来电站稳定买单，不如企业把产品质量做好，把电站设计安装好，把那份风险置于千里之外，那不是更好？