兴业银行探索“低碳信贷”之道路支持节能减排

近日，中国银监会主办的《绿色信贷指引》新闻发布暨研讨会在京召开。兴业银行可持续金融部总经理梁平瑞在会上分享了兴业银行近年来在节能减排、绿色信贷方面的实践和认知。 　　他认为，多年来兴业银行在绿色金融领域的探索与实践，是一个从被动到主动的过程，给公司治理和商业模式等方面都带来了重要变化。 　　以下是发言全文： 　　尊敬的杨主任、叶主任，各位同仁、各位新闻界的朋友上午好。非常感谢中国银监会在发布《绿色信贷指引》新闻发布会上给予兴业银行一个机会，和各位共同分享兴业银行近年来在节能减排、绿色信贷，特别是能效贷款和指导原则方面的实践和认知。兴业银行作为中国首家“赤道银行”多年来认真贯彻落实国家方针政策，以积极实践支持国家节能减排，逐步探索了一条由绿到金的道路。 　　下面我分享三个方面的内容。 　　一、首推能效贷款、锐意创新支持经济绿色转型。 　　早在2005年，我行就开始研究如何以金融创新支持节能减排，并针对节能项目的现金流特点和融资期限，引入了损失分担等风险管理工具以缓解担保难题，创造性的提出能效贷款，受到了广大客户，特别是中小企业的欢迎。近期，我行同国际金融公司签署了一个新的合作协议，重点是为中小企业节能减排提供融资服务。我行对绿色金融服务坚持专门团队、专注研究、专业服务，逐渐形成了节能减排融资和排放权金融两大产品系列，积累了丰富的本土化绿色金融服务经验。 　　在融资产品方面，针对节能环保项目特点和客户类型，先后推出了“8+1”的融资模式，“8”是传统信贷模式的运用，包括节能减排技改项目融资模式、CPI项下融资模式、EMC模式的融资模式。“1”是指非信贷融资模式，包括发债结构化融资、信托、租赁等等方式。 　　在排放权金融方面，针对国际碳交易市场，我行先后推出并落地了清洁发展机制项目开发咨询、购碳代理、碳资产质押授信等产品，涵盖了碳交易前、中、后各个环节。这里我想重点介绍我行2011年落地的碳资产质押授信业务，它是指CPI项目，业主以的碳收入作为质押向我行进行申请融资。我行独立开发了碳资产评估工具，成功实现了项目落地，为国内企业盘活了碳资产。在解决中小企业融资担保难和弥补CDM交易机制不足等方面具有独特的价值和意义。 　　组织架构上，我行2009年1月成立了专营机构--可持续金融中心，今年年初升格为总行一级部门可持续金融部。组建了项目融资、碳金融、市场研究、技术服务、赤道原则审查等五个专业团队。并在所有二、二级分行中设有专职绿色金融产品经理，协同经营团队推进业务发展。 　　在标准和流程上，按细分领域拟订业务准入标准，构建了总分行两级项目属性认定体系，并逐笔开展可测量、可报告、可核查的环境效益测算。在体制和资源保障上，我行每年安排专项信贷规模，保障绿色项目优先创新，2011年末融资余额为745亿元，目前所有分行均开办绿色金融业务，项目涵概节能、能效提高、新能源、可再生能源、碳减排、二氧化硫减排、节水和水质提升、固废处理等六大领域。 　　二、主动采用赤道原则。完善环境与社会与社会风险管理体制。对绿色金融业务的探索和实践，我行于2008年10月，率先公开承诺采纳赤道原则。即对总投入1000万美元以上的项目融资业务履行审慎性的审核调查义务，评价、识别其环境与社会风险，帮助客户解决项目环境与社会问题。同时，利用赤道原则这一国际金融机构广泛采用的风险管理工具，筛选优质项目，提高我行环境和社会风险管理能力，完善相关制度体系和业务流程。 　　在决策层方面，我行董事会和经营管理层成立了赤道原则工作领导小组，全面介入并确保这项工作得以贯彻执行。 　　在制度层方面，出台了一系列环境与社会风险管理政策，包括赤道原则项目管理办法，分类指引，环境与社会风险专家评审规范。 　　在具体流程层面，根据赤道原则项目分类标准，将项目分类实行名单制管理，开展专家审查机制，引进了一系列的风险检测工具和法律文本。开发了IT系统，并建立了全行联动机制。 　　在能力建设方面，加强内部能力建设，开展形式多样的培训，编写可持续金融教材，建立管理内外部环境和社会风险的专家库，提供专业技术支持。 　　对外交流层面，利用多渠道主动披露我行可持续金融实践，如，从2009年开始，我行每年推出可持续发展报告，并与监管机构、国内外同业、非政府组织和社会各界保持了紧密的联系和沟通。 　　目前，我行已经对600多笔贷款进行了赤道原则适用性审查，我行的努力逐步得到了部分企业的回应。近期，首笔自愿性指导原则项目落地，距离2009年末首笔适用赤道原则项目落地仅两年多，国内企业正从被动遵循赤道原则向主动寻求赤道原则管理风险转变，银行与企业在可持续发展价值观上逐步协同。 　　三、由绿到金：兴业银行的认识、体会与展望。多年来在绿色金融领域的探索与实践，给我行带来了很多重要变化。主要在三个方面：一是经营实践的探索转变为公司治理的共识。从最初探索开展能源贷款项目合作，到由董事会主导，并推动赤道原则在我行的落地，可持续金融理念已经成为我行公司治理的共识。二是从被动的接受、约束，转变为主动的寻求机会，从合作开发能效融资项目，到主动开发碳金融、环境金融、低碳主题信用卡，从自身审慎采纳赤道原则，到积极推广可持续金融理念，我行从最初的被动接受约束转变为主动寻求发展机会。三是单一金融产品的开发推广转变为商业模式和业务流程的全面再造。我行的绿色金融实践得到了国内外各界的关注和认可。我行2007、2009年两次获得英国《金融时报》和国际金融公司联合评选的年度可持续银行奖项，这是目前国内唯一获奖的银行，并多次荣获国内主流财经媒体评选的“最佳企业公民”、“最佳绿色银行”等多项荣誉。 　　2011年，在南非德班气候变化大会上，我行应财政部清洁发展机制基金的邀请，作为中国业机构唯一代表，在中国边会上发表了主题演讲。作为中国节能环保金融服务的先行者和最专注于支持绿色发展的金融机构，我行希望在银监会的支持和领导下，以贯彻落实《绿色信贷指引》为契机，整合政策引导和市场运作两方面优势，与各界朋友继续扩大和深化合作，为节能环保事业发展作出新贡献。