数字人民币来了！与纸币一比一兑换、手机没信号也能支付

一石激起千层浪。近日，一张数字货币钱包内测图片曝光，人民银行自2014年开始研究法定的数字货币，终于揭开神秘面纱。

从网上流出的数字货币钱包截图看，主要功能与银行电子账户日常支付与管理功能基本相似，首页有“扫码支付”、“汇款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。

据央视网报道，中国人民银行数字货币研究所相关负责人近日表示，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

简单来说，央行数字货币是纸钞的数字化替代。它有一个英文名：DC／EP（Digital Currency Electronic Payment），即数字货币和电子支付工具。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，数字货币能像纸钞一样流通，它的定位就是现金的替代，跟现金一样是法币，有国家信用背书，具有无限法偿性，任何人都不能拒绝接受。

国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼表示，数字货币可以不开立银行账户或者支付账户，只要你装有数字货币钱包，你就可以使用央行数字货币。

不仅如此，央行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。

董希淼说，它在没有网络的情况下也可以方便地使用，只要装有数字货币钱包的手机，拿在一起碰一碰，就可以方便地完成转账或者支付。

也就是说，只要手机有电，哪怕整个网络都断了也可以实现支付。这一点比微信支付、支付宝更有优势。此外，数字货币可以实现可控匿名，也就是说能满足匿名支付的需求。而支付宝、微信支付是跟传统银行账户体系紧紧绑定的，都是实名支付，满足不了匿名的需求。

与此同时，央行发行的数字货币是从替代流通中的纸钞和硬币入手，也就是说，假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

北京大学数字金融研究中心高级研究员徐远表示，新的数字货币和我们以前的纸币是一比一兑换的，现在商业银行要获得数字货币，必须拿以前的货币来换，并不增加总量，这是第一步，试点的时候并不增加总量。

据了解，为了保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额、100％缴纳准备金。也就是说，发行时，人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

此外，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。因此，数字货币不会引发通胀。

不过，人民银行数字货币研究所相关负责人强调，当前网传DC／EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。

数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。