中国保险行业协会发布新能源汽车示范条款

今日，中国保险行业协会在其官方网站发布公告，中国保险行业协会组织行业力量，在深入调研基础上开发完成《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，包括《中国保险行业协会新能源汽车商业保险示范条款（试行）》和《中国保险行业协会新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款（试行）》，并于近日印发给各保险公司。

《新能源汽车示范条款（试行）》显示，新能源汽车主险包括新能源汽车损失保险、新能源汽车第三者责任保险、新能源汽车车上人员责任保险共三个独立的险种。投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

新能源汽车车损险：关注折旧系数

新能源汽车损失保险主要保障，被保险人或被保险新能源汽车驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中，因自然灾害、意外事故（含起火燃烧）造成被保险新能源汽车下列设备的直接损失。车身，电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统，其他所有出厂时的设备均在保障范围内。

涉及新能源汽车清偿的，参考折旧系数如下表。折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险新能源汽车新车购置价的80％。

折旧金额＝新车购置价×被保险新能源汽车已使用月数×月折旧系数

表1：9座以下客车家庭自用和非营业纯电动新能源汽车折旧系数

表2：9座以下客车家庭自用和非营业插电式混合动力与燃料电池新能源汽车折旧系数

新能源汽车三者险：关注按事故责任划分比例

新能源汽车第三者责任保险主要保障，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中发生意外事故（含起火燃烧），致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任。

保险人依据被保险新能源汽车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。被保险人或被保险新能源汽车一方根据有关法律法规选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故，但未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：

被保险新能源汽车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70％；

被保险新能源汽车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50％；

被保险新能源汽车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30％。

涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁机构最终生效的法律文书为准。

新能源汽车车上人员责任险：关注免责条款

新能源汽车车上人员责任保险主要保障，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险新能源汽车过程中发生意外事故（含起火燃烧），致使车上人员遭受人身伤亡。

《新能源汽车示范条款（试行）》还明确，新能源汽车行驶、停放、充电及作业的过程，均在新能源汽车三个主险的保障范围内。

对于新能源车主来说，中国保险行业协会新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款（试行）中的责任免除条款也值得引起关注。

第七条，被保险人作为驾驶人时存在下列情形之一的，保险人对该被保险人不承担给付保险金责任：

（一）饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；

（二）无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；

（三）驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的新能源汽车；

（四）竞赛、测试期间；

（五）发生保险事故时保险单载明车牌号码的新能源汽车行驶证、号牌被注销。

第八条下列原因导致的被保险人身故、伤残的，保险人不承担给付保险金责任：

（一）投保人、被保险人或驾驶人故意制造保险事故；

（二）被保险人自致伤害或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

（三）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击或被谋杀；

（四）被保险人妊娠、流产、分娩、疾病、药物过敏、中暑、猝死；

（五）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

（六）保险单载明车牌号码的新能源汽车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致保险单载明车牌号码的新能源汽车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的。

第九条下列损失和费用，保险人不承担给付保险金责任：

（一）所诊治伤情与保险事故无关联的医疗、医药费用；

（二）超出《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险同类医疗费用标准的费用部分；

（三）不以器官功能恢复为目的的整容、矫形手术、植入材料支付的医疗费用；

（四）预防类、保健类、心理治疗类医疗费用；

（五）交通费、伙食费、误工费、丧葬费；

（六）投保人、被保险人或受益人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外；

（七）保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。