乱象待解 新能源车保险年内有望出台新规

2017年，在乘用车销量增速整体放缓，全年同比仅微增1．4％的背景下，新能源汽车却实现了53．3％的大幅上涨，而且这一态势预计将在2018年得到延续。的确，在政策的鼓励和鞭策下，新能源汽车不仅赢得了越来越多消费者的青睐，各大外资车企也正纷纷向这一领域布局。然而，面对新能源汽车产业的快速发展，其后市场的建设却远没跟上趟。近日，记者调查发现，新能源汽车的商业保险不仅在收费标准上存在巨大差异，在续保环节也存在明显的不规范操作。

不可否认，从保险行业角度来看，遵照大数法则，新能源汽车的风险研究仍有待加强，这也是为什么主流险企一直对新能源汽车持“保留”态度的根源所在，但这并不应该成为行业乱象丛生的全部理由。值得期待的是，保监会已经将新能源汽车专用险提上议程，具体细则最快将于2018年年中发布，在此之前，既然行业早已针对“新能源汽车按传统燃油车的保险规范来执行”达成共识，那么“监管”就不应松懈．另一方面，为了降低险企对新能源汽车安全系数的种种顾虑，让消费者得到真正的实惠，车企也应拿出品质过硬的车辆才行。

新车成交价明明是政府补贴后的价格，保费却按补贴前的价格收；明明是同一款车型，车险费用却可以相差千元；车辆第二年理应按折损价核算保费，保额仍是新车价……随着新能源汽车市场的快速发展，这些围绕在它们身上的保险乱象也愈加明显。

值得期待的是，保监会已经将新能源汽车专用险提上议程，具体细则最快将于2018年年中发布，届时新能源汽车后市场将得到进一步的规范。

发现

价格不透明 车险费用差距大

“车便宜，车险贵”是大部分新能源车主的普遍感受。其主要原因是，消费者在购买新能源汽车时享有国家和地方政策的高额补贴，这样一来，新车的实际购置价往往比厂家指导价便宜很多，可在消费者购买商业车险时，保额却要按车辆补贴前的价格核算。

以北汽新能源畅销车型EU200为例，这款车的官方指导价为15．88万元，政策补贴加上厂家优惠终端售价仅为5．68万元，10万元的保额差距，保费相差至少千元以上。要知道，在传统燃油车市场，车险的保额通常是以车辆交易的实际发票价格为准，这也难怪消费者对新能源车险的收费标准多有抱怨。

2016年，陈先生以补贴后5．9万元的价格购买了一辆江淮iEV4，而他在人保投保的车险却是按车辆补贴前约15万元的标准上的，商业险加交强险总计6100元左右。但要按着车辆的实际购置价计算，他的保费大约可以少交1200元。

然而，凡事总有例外，记者在采访过程中发现，有一小部分车主的新能源汽车商业保险确是按车辆的实际成交价购买的，只是他们没有像大部分车主一样选择市场的主流险企，而是选择了一些在车险行业名不经传的保险公司。

“当时4S店告诉我，新能源车的保险都是按补贴前的价格上的，从来没听说过还能按补贴后价格上的！”陈先生的惊讶其实代表了大部分和他一样的消费者。在他们的认知里，按补贴前价格上保险是新能源汽车的行规。

保值率更低

新能源车续保竟无折损

众所周知，传统燃油车在次年续保的时候，车损的保额较上一年约有10％的折损，而在新能源汽车市场，记者却发现，很多车主的商业险在第二年续保时，保额仍与新车购置价相同。即便车辆第一年的保险是按补贴前价格购买的，第二年依旧没有丝毫变动。

2015年7月，李女士花费26．1万元购买一辆腾势300，这辆车的补贴前售价是36．9万元，李女士的商业车险也是按这一标准购买的，其中仅车损一项的保费就为4736元。2016年李女士续保时其保额分文未降，仍为36．9万元。相比李女士的遭遇，王女士的经历更令人匪夷所思。王女士告诉记者，2016年她以12．69万元的价格购买了一辆新能源车，车损保额一栏同样为此数额，然而续保时，其车损保额不降反升，增到了13．69万元。

对此，王女士也觉得纳闷．而4S店和保险公司给出的回应是，李女士车辆是在厂家搞促销时购置的，当时便宜了1万元，第二年他们只是把原价补回来了而已。

公开资料显示，受制于电池耐用性因素的顾虑，在二手车市场，当前畅销的新能源汽车残值率普遍低于相等价值的传统燃油汽车。根据2017年二手交易情况统计的汽车保值率显示，以同为25万元左右的车型为例，天籁三年过后残值仍可为原车价的6．5成左右，然而一辆等值的纯电动汽车，三年残值却只余下不到4成。