首付贷款比例下调 新能源电动汽车消费会更火？

近日，中国人民银行、银监会联合印发了《加大对新消费领域金融支持的指导意见》（简称《意见》）。《意见》中调整了新能源汽车和二手车的首付贷款比例，最低门槛降至15%和30%。以一辆售价在20万元区间的新能源汽车为例，和以往相比，消费者可少支付接近1万元的首付贷款金。

此次出台的《意见》第八条规定：支持绿色消费；加快修订《汽车贷款管理办法》。经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款的首付款比例，可分别在15%和30%最低要求基础上，根据自愿、审慎和风险可控原则自主决定。

依据《汽车贷款管理办法》现行规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%。这意味着，消费者首付贷款比例在20%以上。以刚刚上市的比亚迪秦EV300为例，售价为25.98万元，经过国家和北京市两级补贴后价格约16万元，首付贷款金额最低3.2万元。而新规定出台后，消费者购买新车的首付贷款最低可支付2.4万元，预留出至少8000元的消费空间，相当于一辆新车的保险金。

除了规定首付贷款比例下调以外，《意见》还在第五条中强调“鼓励汽车金融公司业务产品创新”。同时，提出“根据消费者意愿提供附属于所购车辆的附加产品（如导航设备、外观贴膜、充电桩等物理附属设备以及车辆延长质保、车辆保险等无形附加产品和服务）的融资。”

就目前而言，新能源汽车的保险业务仅停留在车辆本身，并与传统燃油车的保险项目差别不大。从北汽EU260保险报价来看，一辆售价为25.69万元的EU260保险金总计9561.13元。其中交强险950元、车损险3444.59元、第三者责任险1324.8元、玻璃险439.3元等。当然，车主可自主选择附加险种，不考虑盗抢和自燃，还可以少支付1600多元。这类附加险种可以通过贷款完成支付。

值得注意的是，在电池方面，北汽EV系列（包括EU260）按照全价投保包含电池险种，按照补贴后价格投保则需单独购买。然而，新能源汽车品牌不同，产品定位不同，保险项目也不尽相同。《新能源汽车报》记者从北京运通兴宝汽车销售服务有限公司了解到，宝马i系列两款新能源车型的保险项目中包含电池项目，不单独为电池投保。以宝马i3为例，指导价为41.68万元，保险金额约1.35万元。其中，由于i3采用进口玻璃，所以玻璃险约为北汽EU260的三倍。

此外，在新型保险业务方面，上海保险业已经开始积极布局。去年上海市推出充电桩服务综合保险，包括充电桩财产保险和充电桩充电安全责任保险。其中充电桩财产保险保额最高1万元，充电桩充电安全责任保险保额3万元。